Счет в платежной системе что это

Счет в платежной системе что это

Платежная система в смысле, в котором она рассматривается в настоящей статье, обычно представляет из себя финансово-технологическую интернет-платформу, позволяющую, в числе прочего, осуществлять с ее помощью переводы денежных средств (как внутренние, так и международные).

Счет (аккаунт, учетная запись) клиента платежной системы дает возможность осуществлять операции с электронными деньгами (электронный кошелек), пользоваться карточными продуктами и собственно платежным функционалом.

На сегодняшний день существует большое количество международных электронных платежных систем, позволяющих удобно и безопасно проводить безналичные платежи по всему миру.

Корпоративный счет в платежной системе

Открыть счет в электронной платежной системе могут как физические, так и юридические лица.

Бизнес-аккаунт в платежной системе может быть особенно удобен для малых и средних компаний и предпринимателей, осуществляющих дистанционную продажу товаров и услуг, фрилансеров, различных интернет-бизнесов, независимо от страны расположения, а равно местонахождения их покупателей.

Для компаний платежные системы в ряде случаев могут стать удобной альтернативой банковским счетам (поскольку предоставляют расчетное обслуживание, карточные продукты, часто также зарплатные проекты). Однако они не заменяют их полностью, если компании требуются не только расчетные, но и иные услуги, оказываемые только по банковской лицензии.

Преимущества платежных систем

  • Возможность дистанционного открытия счета, простая онлайн регистрация учетной записи;
  • Доступность различных валют, а также мультивалютных счетов;
  • Быстрые международные расчеты (время проверки и «глубина» идентификации платежей значительно меньше, чем в банках, хотя может зависеть от суммы платежа);
  • Возможность выпуска расчетных карт (в том числе корпоративных) ведущих мировых систем;
  • Дистанционное управление счетом через Интернет из любой точки мира, в том числе с помощью мобильных приложений;
  • Возможность вывода средств в банки или на счета в других платежных системах;
  • Лояльность к нерезидентам.

Счетам, открываемым в европейских платежных системах, присваиваются номера в формате IBAN (International Bank Account Number), что делает реквизиты таких счетов практически неотличимыми от банковских. Возможно открытие мультивалютных счетов с выделенными номерами IBAN в каждой из необходимых валют, что позволяет принимать и отправлять международные переводы, избегая расходы на конвертацию.

Платежные системы, лицензированные в странах ЕС (например, в Литве, Латвии, Чехии и др.), как правило имеют доступ к единой платежной зоне евро SEPA (Single Euro Payment Area). По сути это доступ ко всему банковскому пространству Евросоюза (а также Норвегии и Швейцарии), позволяющий проводить международные платежи в евро по сниженным фиксированным тарифам.

Недостатки платежных систем

  • Новизна. Многие платежные системы, предлагающие корпоративные счета и международные расчеты, созданы сравнительно недавно, и им еще предстоит завоевать доверие клиентов, а для этого требуется стабильная и эффективная работа на протяжении длительного времени.
  • Ограниченная линейка услуг. В платежных системах недоступны многие банковские продукты (помимо собственно расчетного обслуживания), которые могут потребоваться компании при пользовании корпоративным банковским счетом.
  • Перспектива усиления регулирования. К сожалению, нельзя исключать, что со временем уровень внимания к платежным сервисам со стороны национальных регуляторов будет расти, а условия установления отношений с клиентами приблизятся к банковским.

Правовой статус платежных систем на рынке финансовых услуг

Компании, представляющие платежные системы или сервисы электронных денег, должны иметь соответствующие лицензии в странах своей регистрации. Названия и сфера действия таких лицензий могут различаться в зависимости от конкретной страны. Обращение к нелицензированным компаниям влечет существенные риски для клиента.

Такие компании могут иметь разный статус, например, провайдер платежных услуг (payment service provider), «учреждение электронных денег» (electronic money institutions), небанковское финансовое учреждение (то есть учреждение, не имеющее полноценной банковской лицензии, но имеющее право осуществлять расчетное обслуживание клиентов).

Платежные системы работают не в «изолированной» среде. Они пользуются инфраструктурой и услугами различных партнеров, в том числе банков, других провайдеров платежных услуг, процессинговых центров и т.п. В ряде случаев, вступая в отношения с платежными системами, клиент принимает на себя определенные обязательства и перед партнерами таких систем (что прописывается в общих условиях обслуживания, с которыми соглашается клиент).

Читайте также:  Сколько длится приватизация квартиры через мфц

Если речь идет о так называемых «электронных деньгах», то электронные деньги, выпускаемые поставщиком платежных сервисов и учитываемые на счете клиента, обычно не считаются вкладом (депозитом) или инвестиционным инструментом в смысле банковского законодательства, и на них не распространяются соответствующие гарантии.

Идентификация клиентов платежных систем

Важным преимуществом платежных систем (по сравнению с банками) по-прежнему является упрощенная процедура идентификации клиентов. Однако, ужесточение законодательства о противодействии отмыванию денежных средств (AML/CFT), характерное для финансовой системы в целом, а не только для банков, заставляет и платежные системы осуществлять комплекс мер, известных как KYC (know-your-customer), особенно в случае корпоративных клиентов – нерезидентов (или с владельцами – нерезидентами).

Как и при открытии банковского счета, в каждом случае будет необходимо раскрытие структуры владения компанией и идентификация ее бенефициарных владельцев, а для физических лиц – предоставление персональных данных.

При верификации лица, открывающего корпоративный счет, может требоваться проведение краткой видеоконференции (видео-чата) с таким лицом (директором или поверенным компании). В отношении самой компании потребуется предоставление пакета корпоративных документов (их состав может варьироваться в зависимости от страны инкорпорации) и иной пояснительной информации по запросу системы.

Конечно, объем информации KYC, запрашиваемой платежными системами, существенно меньше, а скорость анализа этой информации при открытии счета намного выше, чем в банках. Соответственно, намного меньше и время верификации заявителя и ожидания одобрения открытия счета. Однако, факт остается фактом: если речь идёт о юридическом лице, платежная система должна идентифицировать его бенефициарных владельцев.

Выводы

Рынок платежных сервисов интенсивно развивается. Многие из них (особенно лицензированные в странах ЕС) на сегодняшний день предлагают вполне конкурентоспособные условия осуществления международных расчетов, в том числе для юридических лиц — нерезидентов.

В то же время, пользование платежной системой пока не может быть полноценной альтернативой банку, если речь идет о бизнесе, нуждающемся в разнообразных банковских продуктах или работающем с респектабельными партнерами. В этих случаях счета в платежных системах целесообразно использовать как дополнительный инструмент помимо традиционного банковского счета.

Откроем вам счет в платежной системе

Необходимо максимально быстро открыть счет (возможно даже мультивалютный) и сделать денежный перевод? Желаете, чтобы совершение денежных переводов стало еще выгоднее, без ограничений по сумме перевода и дополнительных комиссий? Хотите максимально сохранить конфиденциальность бизнеса и бенефициаров, взаимодействуя с современными платежными системами? Все это станет возможным благодаря отказу от взаимодействия с традиционными банками в пользу современных платежных систем.

Преимущества использования современных платежных систем очевидны:

Современный отечественный и зарубежный бизнес все чаще стал пользоваться альтернативными способами денежных переводов, так как инновационные платежные системы способны полностью заменить большинство банковских услуг, причем на качественно новом уровне.

Банки уже не нужны

Сегодня традиционным банкам на замену приходят современные платежные системы. Также все больший интерес привлекают Bitcoin, которые и вовсе выставляются как абсолютно новый вид денег.

Популярность альтернативных платежных систем обусловлена сразу несколькими особенностями. Помимо высокой степени защищенности, стоит выделить следующие преимущества:

Платежные системы и бизнес

В зависимости от ответа на данный вопрос и будет зависеть «идеальная» платежная система именно для вас. В целом, существует множество международных сервисов, а также наиболее популярных в СНГ. Поэтому не составит труда найти удобное решение для любых видов платежей.

Если Вы решите открыть платежную систему для бизнес-тарифов всегда предлагаются дополнительные плюсы. Во-первых, это гибкая тарифная сетка, позволяющая сделать переводы еще выгодней. Во-вторых, в вашем распоряжении будут мультивалютные счета. Также вы получите отсутствие ограничения по суммам перевода, практически мгновенное открытие счета, снижение или даже полное отсутствие различных дополнительных комиссий.

Читайте также:  Обстоятельства смягчающие и отягчающие налоговую ответственность

Немалым фактором в пользу отказа от взаимодействия с банками станет возможность обойти ужесточения со стороны европейских финансовых учреждений. Чтобы зарегистрировать платежную систему вам не придется собирать огромный пакет документов. Ведь платежные системы требуют минимум бумаг, как на компанию, так и на бенефициаров.

Важные нюансы выбора платежной системы

Стоит понимать, что альтернативные платежные системы имеют и некоторые недостатки. Вы должны помнить, когда происходит открытие платежной системы, о таких рисках, как опасность взлома аккаунта, арест сервера сервиса со стороны спецслужб и т.д. Так что не стоит спешить и доверять свои финансы первой попавшейся компании, предложившей самые выгодные условия. Следует учитывать и время работы на рынке, и защищенность серверного оборудования от хакерских атак, и юрисдикцию, под которую попадает главный офис. По-настоящему грамотный выбор системы и тем более тарифного пакета можно сделать только при помощи опытных специалистов, выбор и регистрация платежной системы с нами – грамотный подход к решению задачи! Не рискуйте своими деньгами – лучше доверьте их профессионалам!

Латвия: +371 2964 4764 (там же Viber и WhatsApp);

Украина: +38 (093) 839 7265;

Иванна Молодоженя / 2018-04-20 13:54:01 2019-02-12 16:50:41

Оплачивая покупки банковской картой мало кто задумывается, как происходит сам процесс оплаты – как через сообщение платежного терминала и пластиковой карты виртуальные деньги переходят из одних счетов на другие за считанные секунды. Эту часть работы на себя берут платежные системы.

Что такое платежная система?

Платежная система – это система для обмена операциями и расчетами между финансовыми партнерами: банками, учреждениями, магазинами и т.д. В широком смысле слова это посредники между покупателем и продавцом.

Функции платежной системы заключаются в стабильном обороте денежных средств с помощью банковских карт. При оплате пластиковой картой – специальный терминал отправляет запрос на передачу финансовых средств покупателя в его банк и оттуда переправляет необходимую сумму на счет продавца. Все расчеты происходят в реальном времени и занимают не более 10 секунд. Существует множество платежных систем, которые контролируют денежный оборот внутри государства, локально внутри кредитной организации и между странами. Также функционируют электронные платежные системы для проведения платежей в сети.

Международные платежные системы

Международные платежные системы предоставляют доступ к финансовым оборотам во всех странах, что позволяет оплачивать покупки и услуги без привязки к территориальности. Это самый защищенный тип платежных систем. Для обслуживания международных систем привлекаются самые современные компьютерные технологии, которые постоянно обновляются и помогают противостоять мошеническим атакам и обеспечивать на высоком уровне безопасность персональных данных.

Наиболее популярными в нашей стране являются Visa или MasterCard. Мировыми крупными системами также являются American Express, Diners Club, и JCB.

Visa

Платежная система Visa появилась в Америке в 60-х годах прошлого века. По этой причине, одной из особенностей платежной системы Visa является то, что она ориентирована на операции в долларовой валюте. Существует четыре вида карт – дебетовые карты, кредитные карты, карты рассрочки и карты с предоплатой, которые различаются между собой способом начисления средств. Это одна из наиболее популярных видов пластиковых карт в мире. Совершать покупки, снимать деньги и пополнять счет возможно при использовании специального кода – pin-кода, который подтверждает личность владельца. Также, карты могут быть именными и содержат специальные числовые коды для безопасных покупок в интернете.

MasterCard

Система MasterCard также является американской компанией, но операции с её помощью проходят при участии базовой валюты в евро. Для обычного покупателя это не имеет особой разницы, но если использовать карту для покупок за рубежом, то не стоит забывать о том, что платежная система будет пересчитывать все суммы сначала в свою базовую валюту, а потом в валюту покупки, что может сказаться на размере комиссии. Покупки по картам MasterCard до определенного денежного лимита можно проводить без использования pin-кода. Это делает её более уязвимой для мошеннических афер. Карты MasterCard также могут быть именными и анонимными, эмбосированными и гладкими.

Читайте также:  Бухгалтерская справка о списании кредиторской задолженности образец

Платежные системы сотрудничают как с крупными банковскими гигантами, так и с небанковскими кредитными организациями как, например, "Платежный центр" и карта Кукуруза.

Национальная платежная система МИР

Национальная платежная система создана с целью объединения всех локальных внутригосударственных сетей с участием государственного регулятора – Центробанка. Она поддерживает безопасность пользования платежными системами внутри страны и предлагает проводить финансовые операции независимо от международных систем. Защищенность заключается в том, что вся информация о финансовых средствах клиентов и компаний будет храниться внутри государства.

Национальная платежная система «МИР» заработала в конце 2015 года. Сегодня национальную платежную систему используют многие крупные банки. Карты могут быть дебетными, кроме этого, можно оформить кредитные карты. Для пластика системы "МИР" также доступна услуга овердрафта и автоплатежей. Для дополнительной верификации при денежном обороте, карты оснащены чипами и голограммными изображениями.

Использование национальной платежной системы может ослабить привязку национальной валюты к доллару и евро. Также, это сохранит доход внутри государства от финансовых платежей, совершаемых в России. Но расплачиваться за границей картой пока не получится — платежная система МИР функционирует только внутри страны.

Внутрибанковские платежные системы

Вунтрибанковские платежные служат для ускорения и порядка оборота финансовых средств внутри банка, улучшения качества обслуживания клиента. Стабильная работа банковской системы позволяет ускорить документооборот и снизить финансовые потери. Банковские организации получают основной доход за счет оборота инвестиций и кредитов. Актуальная информация может повысить доходность предприятия и уменьшить нагрузку на сотрудников. Обычно частные платежные системы контролируют деятельность внутри компании самостоятельно и не привлекают государственного регулятора.

Электронные платежные системы

Платежные системы, созданные для проведения денежных оборотов внутри сети отличаются от обычных систем особыми технологиями. Существуют как платежные системы с привязкой к реальным картам международных платежных систем, так и системы с использованием виртуальных карт. Принцип действия онлайн-систем схож с обычными – каждый зарегистрированный пользователь получает счет – электронный кошелек, который может использовать для хранения финансов или оплаты покупок. Пользоваться электронным кошельком можно и для оплат в сети, и для получения денег от других пользователей – немало МФО сейчас выдают займы без банковских карт, а сразу на электронный кошелек клиента. Без электронных платежных систем пользование займами по смс или любыми другими онлайн-займами было бы невозможно.

Из-за того, что процесс регистрации и использования достаточно прост, электронные платежные системы сложно считать безопасными продуктами – зная номер счета и пароль, любой пользователь может овладеть чужими финансовыми средствами и персональными данными. Самыми популярными отечественными онлайн-системами являются WebMoney, Яндекс.Деньги и Qiwi. Не так давно появилась новинка от социальной сети vkontakte. Оплачивать покупки на сайте и мобильные услуги стало проще через VK Pay, которой прогнозируют популярность среди молодежи. А в мире наиболее распространена система PayPal, но для стран СНГ её функции ограничены.

Мобильные технологии и платежные системы позволяют освободить людей от части бумажной работы и облегчить оборот и учет финансовых средств. Пластиковая карта стала неотъемлемым атрибутом современной жизни и использование бумажных денег становится всё менее популярным. Выбор платежной системы должен основываться на нуждах пользователя, в противном случае вы будете тратить больше средств на комиссии и не сможете использовать все функции продукта.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Ссылка на основную публикацию
Судебная практика по капитальному ремонту многоквартирных домов
Капитальный ремонт представляет собой определенный комплекс работ, направленный на обеспечение нормального, с точки зрения законодательства и строительных норм, состояния. Он...
Ст 27 закона о государственном кадастре недвижимости
Статья 27. Отказ в осуществлении кадастрового учета ГАРАНТ: См. комментарии к статье 27 настоящего Федерального закона 1. Орган кадастрового учета...
Ст 318 319 ук рф судебная практика
# Название Cуд Решение 548178 Приговор суда по ст. 319 УК РФ Игнатьев А.А. совершил преступления в г. Кемерово при...
Судебная практика это определение
Решения судов, основанные на применении норм Гражданского кодекса Российской Федерации. В разделе представлены судебные решения по различным статьям ГК РФ...
Adblock detector