Ипотек банк отозвана лицензия

Ипотек банк отозвана лицензия

​ЦБ отозвал лицензию у банка «​Северный Кредит»​

Банк России 29 декабря отозвал лицензию у вологодского банка «Северный Кредит» (регистрационный номер 2398). Об этом сообщается на сайте регулятора.

Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», поясняют в ЦБ.

Одной из причин сложившейся ситуации в банке называют недобросовестные действия новых акционеров.

«В ходе проводимой Банком России инспекционной проверки АО КБ «Северный Кредит» установлен факт отсутствия в распоряжении банка первичных документов, подтверждающих его права собственности на приобретенный в конце декабря 2017 года крупный портфель ценных бумаг. Надлежащая оценка принятого риска по указанной сделке выявила полную утрату кредитной организацией собственных средств (капитала). Договор о приобретении ценных бумаг заключен временно исполняющим обязанности руководителя кредитной организации и имеет признаки «схемных» операций. Таким образом, недобросовестные действия руководства АО КБ «Северный Кредит», осуществленные в целях крупномасштабного вывода активов, привели к краху финансового учреждения. Информация об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы», — отмечается в релизе Центробанка.

В связи с возникшим дефицитом ликвидности в последней декаде декабря банк «Северный Кредит» оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Банк России неоднократно применял в отношении «Северного Кредита» меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения.

«Северный Кредит» — участник системы страхования вкладов.

Ранее в «Северном Кредите» сообщали, что карты банка не принимаются в банкоматах банков-партнеров и терминалах оплаты торговых сетей.

В среду банк был вынужден отключить банкоматы по всей своей сети в связи с отсутствием наличных денежных средств. В своем сообщении кредитная организация указывала, что клиенты, не успевшие снять денежные средства с банковских карт в 2017 году, «смогут воспользоваться данной возможностью в 2018 году, после официального сообщения об отзыве лицензии у АО КБ «Северный Кредит». Ранее в среду стало известно, что Центробанк с 27 декабря ввел запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей; на заключение новых договоров банковского вклада или договоров банковского счета; а также на зачисление дополнительных средств во вклады, открытые в банке «Северный Кредит» до 27 декабря.

Во вторник сообщалось, что карты банка не принимаются в банкоматах банков-партнеров и терминалах оплаты торговых сетей. Тогда же банк впервые предложил не успевшим получить деньги клиентам дождаться сообщения об отзыве лицензии.

В пятницу, 22 декабря, банк сообщил о техническом сбое в процессинговом центре, в связи с которым кредитная организация временно ограничила максимальный суточный объем операций физлиц. «Клиенты банка имеют возможность снять наличные денежные средства в банкоматах до 15 тысяч рублей в сутки», — отмечали в банке. А 23 декабря «Северный Кредит» проинформировал о снижении суточного лимита на снятие наличных до 5 тыс. рублей. При этом уточнялось, что «технические проблемы, связанные с оплатой товаров и услуг при помощи POS-терминалов банка, исправлены». В понедельник заместитель губернатора, начальник областного департамента финансов Вологодской области Валентина Артамонова сообщила, что 25 декабря банком принято решение о прекращении финансовых операций. «Одной из возможных причин сложившейся ситуации явились недобросовестные действия работников банка», — сказала она. По словам источника портала Банки.ру, с 25 декабря «Северный Кредит» отключен от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП).

25 декабря «Северный Кредит» на своем сайте сообщил об исчезновении руководства. «В настоящее время КБ «Северный Кредит» подано заявление в правоохранительные органы. Врио председателя правления Сергей Крылов, а также ряд сотрудников, назначенных новыми акционерами банка, исчезли», — констатировали в банке.

Сотрудник «Северного Кредита» рассказал, что отделения банка в Москве и Вологде в понедельник не работают.

Практика неучтенных вкладов набирает обороты

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) столкнулось с очередным случаем привлечения банком неучтенных вкладов. Отзыв лицензии у небольшого Ипотек-банка вскрыл аферу, в которой пострадали 1,3 тыс. человек. С подобной проблемой, ранее бывшей экзотикой, в последнее время АСВ сталкивается все чаще на фоне расчистки банковского рынка со стороны ЦБ.

Как следует из официального сообщения АСВ, после отзыва лицензии у Ипотек-банка (13 апреля) в нем было зафиксировано отсутствие персонала, автоматизированной банковской системы, а также бухгалтерской документации. По данному факту направлено обращение в правоохранительные органы. «В этой связи при формировании реестра выплат были использованы отдельные и неполные источники доступной информации,— отмечается в сообщении агентства.— В нем содержатся в основном сведения об остатках на текущих счетах, открытых для расчетов с использованием банковских карт, при этом данных о срочных вкладах и вкладах до востребования нет».

По оценкам АСВ, в реестре выплат могут быть не отражены данные об обязательствах банка перед 1,3 тыс. вкладчиков с суммой требований около 600 млн руб. Ранее сообщалось, что в реестр обязательств Ипотек-банка включены 66 вкладчиков с суммой требования 1,6 млн руб. По данным на 1 апреля, согласно 101-й форме отчетности банка, в банке были размещены средства физических лиц на сумму более 645 млн руб.

За что ЦБ отозвал лицензию у Ипотек-банка

На фоне тотальной расчистки банковского сектора случаи, когда после отзыва лицензии в банке оказываются официально не учтенные вклады, перестали быть редкостью. Последними с подобной проблемой столкнулись вкладчики самарского банка «Волга-Кредит». Всего клиентов, полные данные о которых отсутствовали в реестре данного банка, оказалось 2,8 тыс. с требованиями на 2 млрд руб. Впрочем, сейчас информация по данным клиентам, в том числе благодаря изъятой у бывшего руководства банка, частично восстановлена и им постепенно производятся выплаты.

В отношении клиентов Ипотек-банка АСВ пока не имеет достаточных источников информации, поэтому вкладчикам, не попавшим в реестр, предложено заполнить в банке-агенте заявление о несогласии с размером страхового возмещения. Необходимо предоставить все имеющиеся у вкладчиков документы, подтверждающие наличие обязательств банка перед ними (договор банковского вклада, приходный кассовый ордер, выписки по счету вклада и т. д.). «Представленные документы будут рассмотрены АСВ и сопоставлены с документами и данными, обнаруженными в банке,— отмечается в сообщении агентства.— По результатам рассмотрения подтвержденные данные будут незамедлительно включаться в реестр».

Читайте также:  Гост р 54961 2012 системы газораспределительные

ЦБ ждет от участников рынка устойчивости даже в случае шоков

7 апреля глава ЦБ Эльвира Набиуллина оценила ситуацию в банковском секторе. По ее мнению, участники рынка достаточно хорошо подготовились даже к серьезному кризису. Идти на дополнительные послабления и поддержку для игроков с госучастием ЦБ не намерен. Читайте подробнее

ЦБ освобождает банки от международных оценок

Центробанк планомерно снижает зависимость внутреннего регулирования от международных рейтингов. На смену заморозке уровней рейтингов от международных агентств на 1 марта 2014 года для расчета банковских нормативов может прийти полный отказ от учета рейтингов при расчете одного из важнейших для банков параметров — рыночного риска. Читайте подробнее

Транснациональный банк

Коммерческий банк «Транснациональный банк» лишился лицензии за неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов ЦБ, а также за установление фактов существенной недостоверности отчетных данных.

Банк, по данным ЦБ, проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. При этом банк не исполнял требования о создании необходимых резервов на возможные потери и представлял в ЦБ отчетность, скрывающую его реальное финансовое положение, а также наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Кроме того, Транснациональный банк был вовлечен в проведение сомнительных операций клиентов по выводу денежных средств за рубеж в значительных объемах. Руководство и собственники банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности.

В банк назначена временная администрация до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Банк является участником системы страхования вкладов.

Согласно данным отчетности, по величине активов КБ «Транснациональный банк» на 1 марта занимал 185-е место в банковской системе Российской Федерации.

ЦБ лишил московский «Ипотек банк» лицензии за неисполнение законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов регулятора. Банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Кроме того, отмечает ЦБ, кредитная организация являлась транзитным звеном при проведении ее клиентами сомнительных операций, конечной целью которых был вывод денежных средств за рубеж в значительных объемах. Руководители и собственники банка не приняли эффективных мер в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В банк назначена временная администрация до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. «Ипотек банк» является участником системы страхования вкладов.

Согласно данным отчетности, по величине активов банк занимал 622-е место в российской банковской системе.

Лицензия у южносахалинского ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» отозвана в связи с неисполнением законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативов ЦБ. В сообщении отмечается, что значение нормативов достаточности собственных средств банка составляло меньше 2%, а размер собственных средств банка опустился ниже минимального значения уставного капитала на дату регистрации.

Тихоокеанский Внешторгбанк «проводил высокорискованную политику, в том числе связанную с кредитованием бизнеса основного собственника банка. Исполнение требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, привело к полной утрате кредитной организацией собственных средств». Из сообщения также следует, что на протяжении прошлого года банк был вовлечен «в проведение сомнительных операций по выдаче наличных денежных средств клиентам — юридическим лицам» и «выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах».

Основным бенефициаром банка, по данным «СПАРК-Интерфакса», является предприниматель Николай Кран, на показаниях которого построено обвинение против экс-губернатора Сахалинской области Александра Хорошавина по делу о взятке в $5,6 млн. В начале апреля Хорошавин заявил, что Кран его оговорил, поскольку имеет к нему «личную неприязнь», цитировал его «Интерфакс». Экс-губернатор якобы узнал, что банк предпринимателя был в группе риска, и поручил вывести из него бюджетные средства. «Естественно, банку это на пользу не пошло», — объяснил Хорошавин, не называя банк. Кран также является президентом Тихоокеанской инвестиционной группы, владеет долями еще в нескольких юрлицах, в том числе 76,92% — в ООО «Сахалинская компания «Энергострой», которое фигурирует в уголовном деле Хорошавина.

Руководители и собственники Тихоокеанского Внешторгбанка не смогли нормализовать его деятельность, а низкое качество активов не позволило осуществить его финансовое оздоровление с привлечением Агентства по страхованию вкладов «на разумных экономических условиях», указывает ЦБ.

С 13 апреля и до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора в банке будет действовать временная администрация. Тихоокеанский Внешторгбанк является участником системы страхования вкладов. На 1 марта банк занимал 340-е место в российской банковской системе по величине активов, отмечает регулятор.

Ипотека предполагает длительный срок кредитования, в течение которого могут произойти существенные изменения, как в личной жизни заемщика, так и в экономике государства. Некоторые из них способны оказать положительное влияние на кредит, другие – отрицательное.

Узнайте из нашей статьи о том, какие факторы влияют на ипотечные кредиты и может ли банк отнять ипотечную квартиру, если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Какие факторы оказывают влияние?

Для развития рынка ипотечного кредитования необходимы благоприятные условия, при которых банки будут готовы выделить средства на долгосрочные займы, а население – оформить и аккуратно их выплачивать.

На ипотечные кредиты влияют несколько обстоятельств:

  • экономический фактор;
  • фактор доступности;
  • политика государства в области жилищных займов.

Экономическая стабильность вызывает рост количества ипотечных кредитов, поскольку население уверено, что материальное благополучие не изменится, либо будет расти. Кризисные явления (рост инфляции, дефолт, падение курса национальной валюты) негативно сказываются не только на выдаче новых займов, но и на возврате действующих.

Фактор доступности включает в себя три параметра: стабильные доходы заемщиков, низкая процентная ставка, стоимость недвижимости.

Таким образом, благоприятный сценарий развития ипотечного кредитования предполагает восстановление экономики после кризиса, рост доходов населения, снижение уровня инфляции и ключевой ставки, массовое строительство нового жилья.

Читайте также:  Лица находящиеся в уголовном розыске

Негативный сценарий связан с падением цен на нефть, что повлечет за собой снижение курса национальной валюты, инфляцию, нежелание банков выдавать долгосрочные кредиты в условиях нестабильности.

Какие события в жизни заемщика повлияют?

Ипотечный кредит берется на длительный срок, за который у заемщика или его семьи могут произойти существенные изменения, способные повлиять на кредит. К таким событиям можно отнести:

  • рождение детей;
  • развод;
  • потеря работы;
  • болезнь или несчастный случай;
  • утрата залогового имущества.

Появление в семье детей может выступить как негативным, так и позитивным фактором. Рождение ребенка влечет за собой дополнительные расходы, связанные с его содержанием, при этом совокупный доход семьи сокращается за счет нахождения матери в декретном отпуске. Это может повлечь за собой ситуацию, при которой семья перестанет справляться с долговой нагрузкой.

С другой стороны, если возраст заемщиков не превышает 35 лет, они могут принять участие в льготной программе, предусматривающей частичное погашение долга при появлении первого и второго ребенка и полное закрытие ипотеки с рождением третьего малыша. Помимо этого, ипотечный кредит можно погасить, воспользовавшись материнским капиталом.

Развод пары, имеющей кредит на недвижимость, не снимает обязательств с обоих супругов. Лучший вариант в этой ситуации – продать недвижимость с согласия банка и досрочно погасить ипотеку. Оставшиеся средства поделить пополам между супругами.

Один из заемщиков может отказаться от своей доли квартиры, тогда ипотеку можно переоформить на второго супруга, если позволяют доходы. Худший вариант – допустить формирование просроченной задолженности и принудительное изъятие жилья.

Потеря работы не является смягчающим фактором при возникновении просроченного долга по ипотеке. Чтобы не потерять жилью, необходимо как можно быстрее найти постоянный источник дохода и войти в график платежей.

Ухудшение здоровья заемщика и утрата залогового имущества (в результате пожара, взрыва и т.д.) – риски, которые банк предлагает застраховать еще при оформлении договора. В некоторых случаях страхование – единственная возможность сохранить жилье и вернуть банку кредит.

Отзыв у банка лицензии

В 2013 году ЦБ РФ объявил о необходимости оздоровления финансовой сферы, в связи с чем у банков массово стали отзывать лицензии за разного рода нарушения. Если кредитная организация лишается лицензии, обязанности по выплате депозитов вкладчикам ложатся на Агентство по страхованию вкладов. То же самое происходит и с кредитными обязательствами.

При ликвидации банка права на кредиты переходят к АСВ. Это правило касается и ипотеки. На период банкротства вводится временная администрация, которая должна уведомить заемщиков о новых реквизитах. Как правило, эта информация, а также адреса пунктов, где можно платить без комиссии, размещаются на сайтах банка, Агентства по страхованию вкладов и ЦБ.

Если информации о новых реквизитах нет, а срок ежемесячного платежа подошел, необходимо платить по реквизитам, указанным в договоре. Вне зависимости от проблем, возникших у банка, заемщик обязан вовремя внести денежные средства на счет. В противном случае, возникнет просроченная задолженность, данные о ней попадут в бюро кредитных историй, будут начислены штрафы и пени.

После окончания процедуры передачи долга, необходимо посетить банк для переоформления залога. Новый кредитор может предложить заемщику перекредитоваться, но не вправе настаивать на этом. Требование о досрочном возврате займа может быть выставлено только в случае просроченной задолженности либо при наличии в договоре соответствующего пункта.

Если информация о новых реквизитах для оплаты отсутствует, можно воспользоваться услугами нотариуса. При этом деньги вносятся на депозит и перечисляются банку, как только станут известны реквизиты. Этот вариант полностью исключает возможность возникновения просроченной задолженности.

Дефолт

Государство объявляет дефолт в случае наличия серьезных экономических проблем, в результате которых выплата по имеющимся у него займам становится невозможной. Как правило, если будет дефолт, то происходит обесценивание национальной валюты.

Дефолт и девальвация не могут повлиять на условия уже имеющегося ипотечного договора. Банк не имеет права без оснований потребовать досрочного возврата долга, поднять процент по кредиту или внести изменения в график платежей.

С другой стороны, дефолт сопровождает резкое снижение экономической активности, банкротство предприятий, отсутствие инвестиций, а значит, для заемщика повышается риск потерять работу или иные источники средств к существованию. В этом случае необходимо сообщить о временных финансовых трудностях банку, попросить отсрочку или реструктуризацию долга.

Если дефолт сопровождается девальвацией, у заемщиков, оформивших ипотеку в национальной валюте, появляется шанс погасить кредит досрочно, так как деньги обесцениваются, и сумма займа теряет свою стоимость.

В случае с валютной ипотекой происходит обратный процесс: валюта дорожает, а значит, в переводе на рубли платить придется больше. Таким образом, имея ипотечный кредит в условиях дефолта необходимо:

  • продолжать вносить ежемесячные платежи;
  • идти на диалог с банком при возникновении финансовых трудностей;
  • по возможности закрыть кредит досрочно;
  • перевести валютную ипотеку в рублевую.

Кризис

В последние годы кризисные явления в экономике сопровождались падением курса рубля, инфляцией, повышением ключевой ставки, сокращением рабочих мест и снижением реальных доходов населения. Такая ситуация чревата для кредитных организаций ростом просроченной задолженности и доли невозвратных кредитов.

Тем, кто планирует взять ипотечный кредит в кризис, необходимо учесть несколько моментов:

  • Наличие суммы на оплату части стоимости квартиры. В нестабильной экономической ситуации банки откажутся от жилищных кредитов, предусматривающих минимальный первый взнос.
  • Доля ежемесячного платежа в семейном бюджете. При потере работы одним членом семьи, денег должно хватать на обязательный взнос.
  • Стабильность заработка. Насколько вероятна ситуация, при которой заемщик лишится дохода.
  • Страхование от потери работы. Полис предусматривает, что в период поиска нового места ежемесячные взносы выплачивает страховая компания.

Условия по ипотеке, оформленной до кризиса, не меняются, даже в случае увеличения ключевой ставки. Если ставки по депозитам превысят процент по кредиту и на руках будет сумма для досрочного погашения, стоит подумать об открытии вклада и с полученного дохода вносить ежемесячные платежи.

Таким образом, на действующие ипотечные кредиты внешние факторы (кризис, инфляция, уровень ключевой ставки и т.д.) оказывают минимальное влияние. В первую очередь здесь играют роль внутренние риски (потеря работы, развод и т. д.). Новые жилищные займы в большей степени подвержены внешним обстоятельствам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

«>

Ссылка на основную публикацию
Ип астахов николай юрьевич петрозаводск отзывы
Крантов Александр Петрович Госзакупки В роли: Поставщика ИП Крантов Александр Петрович являлся поставщиком в 8 государственных контрактах на сумму 18...
Изменения в налоговом законодательстве с 2019
С 1 января 2019 года произошли очередные изменения в налоговом законодательстве. О том, как налоговые поправки 2019 года повлияют на...
Изменение фасада здания законодательство
Фасадом здания считаются все его внешние границы, закрепленные в поэтажном плане БТИ – главном документе, графически отражающем недвижимый объект. Любые...
Информация о мкд в гис жкх
Как управляющим организациям работать в ГИС ЖКХ? В соответствии с Федеральным законом № 176-ФЗ от 29 июня 2015 года «О...
Adblock detector