Что такое суперставка в почта банке

Что такое суперставка в почта банке

Почта Банк предлагает своим клиентам немало выгодных кредитных продуктов. Помимо прямого заимствования, есть предложения, позволяющие сэкономить и получить возврат средств, выплаченных в счёт погашения долга. К таким предложениям относится «Гарантированная ставка» Почта Банка. Разберёмся, что это за продукт, кому и на каких условиях доступен. А также, что необходимо, чтобы ей воспользоваться.

Гарантированная ставка Почта Банк — что это такое

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк позволяет после полного погашения кредита пересчитать его по минимальной переплате 12.9 % годовых и получить разницу на личный сберегательный счёт.

Дополнительная возможность подключается к любому кредитному продукту. Это не бесплатно. Клиенту придётся заплатить от 1 до 6,9 % от суммы долга. Комиссия взимается единовременно в момент оформления долговых обязательств. Она может быть прибавлена к общей сумме долга заёмщика или отдана из личных средств. Помимо стоимости услуги, заёмщику придётся заплатить за страховку, которая становится обязательным требованием, при подключении опции.

Исходя из этого стоит отметить, что подключать дополнительную возможность стоит только на долгосрочные и объёмные займы. В противном случае расходы на обеспечение возможности могут оказаться выше, чем полученная в итоге выплата. Доход за добросовестную уплату долга рассчитывается после каждого платежа, но возвращается клиенту только после полного возврата кредитных средств.

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк – условия

Разберёмся на каких условиях предоставляется продукт «Гарантированная ставка» в Почта Банке. Подключить её просто. Достаточно в момент оформления кредитного продукта сообщить менеджеру, что клиент желает воспользоваться предложением. Как уже было сказано выше, возможность снизить переплату не бесплатная и зависит от размера кредита, установленной переплаты и срока исполнения обязательств.

Услуга подключается ко всем действующим кредитным продуктам финансовой организации:

  • «Льготный» и «Льготный плюс» для пенсионеров;
  • потребительские ссуды наличными на общих условиях;
  • кредитные предложения для корпоративных клиентов.

На начальном этапе клиенту достаточно подключить особое предложение и оплатить комиссию. Но это не единственная особенность, есть ещё ряд нюансов, на которые стоит обратить внимание.

  • Для погашения кредита необходимо внести не менее 12 ежемесячных платежей.
  • Обязательное требование для получения выплаты – отсутствие просрочек по платежам. Если клиент задерживает плановый платёж хотя бы на день, пересчёт будет аннулирован, при этом сумма комиссии не возвращается.
  • Долговые обязательства нельзя погашать досрочно. Кредитор не приемлет ни частичного, ни полного досрочного погашения кредита.
  • Страхование жизни заёмщика, которое на общих условиях не является обязательным.

Если все вышеперечисленные нюансы будут досконально соблюдены заёмщиком, то в последний день действия кредитного договора займ будет пересчитан по переплате 12,9 % годовых, а разница между выплаченными процентами будет зачислена на сберегательный счёт.

Калькулятор расчёта

Несмотря на то что общие параметры программы кажутся довольно выгодными, на деле все не так просто. Разница в процентах выплачивается только при условии уплаты комиссии и расходов на дополнительную страховку. Последняя представлена в двух вариантах:

  • Оптимум. Страховка от утраты дееспособности или жизни заёмщика. Плата зависит от размера долга и составляет до 0,3 % от суммы.
  • Новый максимум. Этот пакет аналогичен предыдущему, но дополнен страховкой от утраты работы, по независящим причинам. Стоимость до 0,4 % от суммы.

Таким образом, чтобы гарантированно получить снижение процентов клиенту придется оплатить саму опцию и страховку, что в совокупности даёт немалую сумму. В некоторых случаях, выходит, что компенсация после пересчёта меньше оплаченной суммы, и заёмщик оказывается в минусе.

Оставьте Ваш отзыв или жалобу — Задать вопрос

Чтобы не оказаться в такой ситуации стоит воспользоваться калькулятором на сайте финансового учреждения. Пересчитайте размер кредита с обычной переплатой и пониженным процентом и оцените разницу в полной стоимости обслуживания.

Как получить «Гарантированную ставку» в Почта Банке

Мы разобрались, что такое «Гарантированная ставка» в Почта Банке и кому выплачивается разница в процентах. Теперь попробуем выяснить, как получить выплату, сформированную из разницы уплаченных и начисленных процентов. В этом вопросе все просто.

  • Оформите кредитный продукт и сообщите менеджеру, что хотите подключить опцию по снижению процента.
  • Оплатите комиссию наличными или включите её в стоимость займа.
  • Заключите договор страхования по одному из пакетов.
  • Выплатите кредит в соответствии с графиком погашений без просрочек и досрочных выплат.

На этом все, других действий от пользователя не требуется. В последний день действия кредитного договора процент будет пересчитан, а деньги поступят на счёт заёмщика.

Средства можно использовать по желанию клиента. Потратить их на погашение других долговых обязательств или обналичить в ближайшем банкомате.

Когда выплачивается «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Многих интересует вопрос, когда выплачивается разница в процентах. Обусловлено это тем, что в начале введения предложения в эксплуатацию не все менеджеры финансовой организации были полностью проинформированы по условиям.

Читайте также:  Отпускные ндфл в какой срок перечисляется

В некоторых ситуациях представители кредитора утверждали, что перерасчёт и выплата процентов происходит через год. Однако такое утверждение подходит для кредитных продуктов, оформленных на год. Фактически начисление происходит ежемесячно, и клиент информируется о том, какая сумма будет актуальна после пересчета. Но информация носит ознакомительный характер и ни чего общего с реальными деньгами не имеет.

Окончательно рассчитана и зачислена сумма будет только после полного возврата заёмных средств. И в том случае если заёмщик выполнил все условия услуги.

Продукт действует скорее, как мотивирующий инструмент для повышения исполнительности заёмщика. Если учесть все комиссии и дополнительную страховку, то использование предложения становится не всегда выгодным, а в некоторых случаях даже убыточным. Прежде чем решить подключать себе возможность перерасчёта кредита обратитесь к калькулятору на сайте финансовой организации и рассчитайте сумму к возврату. Услуга целесообразна для подключения только на объёмных и долгосрочных займах. И помните, малейшая задержка приведёт к потере возможности получить компенсацию, а уплаченная комиссия станет пустой тратой.

Гарантированная ставка Почта Банка позволяет вернуть часть процентов, выплаченных по кредиту. Это удобная услуга, которая сегодня получила большую популярность. Она дает возможность людям, которые оформили займ в банке, и своевременно в полной мере внесли выплаты, получить возврат части оплаченных процентов. Такое выгодное предложение доступно всем заемщикам Почта Банка.

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк — что это такое?

Далеко не все организации, которые выдают потребительские займы, поощряют клиентов, которые своевременно выплачивают их. Но в Почта Банке была введена именно такая выгодная услуга. Многие люди до сих пор не могут понять, что такое гарантированная ставка в Почта Банке, и какие преимущества она дает.

Это услуга, которая позволяет сделать перерасчет кредита по более низкой ставке. Она фиксированная и составляет 10,90% годовых.

Предложение «Гарантированная ставка» распространяется на следующие виды займов:

  1. Потребительские кредиты наличными.
  2. Пенсионные.
  3. Ссуды для корпоративных клиентов.

Условия подключения услуги

Активировать предложение «Гарантированная ставка» можно в момент оформления займа. В договоре прописываются требования, которые должен выполнить заемщик для того, чтобы его кредитный процент был пересмотрен в конце срока.

Вот что указано в общих условиях договора кредитования об услуге

Почта Банк возвращает часть средств, если клиент:

  • Внес минимум 12 обязательных платежей.
  • Не выполнил досрочное погашение.
  • Вносил оплату без задержек.

Возвращает ли банк средства при нарушении вышеуказанных условий (к примеру, при досрочном погашении), вы узнаете ниже.

Комиссия за подключение в Почта Банке

При подключении гарантированной ставки придется заплатить комиссию. Ее размер составляет от 1,9 до 7,9% от суммы займа. Она взимается единоразово.

Важно помнить, что это невозвратная сумма, которую нужно оплатить непосредственно в момент подписания договора. Размер комиссии зависит от выбранного тарифа потребительского кредита, а также от ставки:

Тариф Почтовый Первый Почтовый Суперпочтовый Первый Почтовый 12,9
При подключении услуги 10,9% 10,9% 10,9% Не предоставляется
Комиссионные за сопровождение опции, которые взимаются от общей суммы к выдаче
При базовой процентной ставке 7,9% Если 17,9% — 4,9%
Если 19,9%,21,9% — 6,9%
Если 22,9%, 23,9% — 7,9% от выдаваемой суммы
14,9%, 15,9% — 2,9%
16,9%, 17,9% — 4,9%
При льготной ставке 1,9% 1,9% 1,9%

Другие тарифы:

Помимо этого, также необходимо оформить страховку жизни и здоровья на период, пока будет действовать договор о предоставлении займа. Оплатить ее необходимо самостоятельно. Стоимость полиса рассчитывается с учетом суммы займа.

Тарифы на страхование:

Программа страхования/Страховая займа До 200 тыс. рублей От 200 до 600 тыс. рублей От 600 тыс. до 1 млн. рублей От 1 до 2 млн. руб.
«Оптимум» 0,30% 0,25% 0,20% 0,125%
«Макси» 0,40% 0,35% 0,30% 0,20%

Калькулятор расчета

Перед тем, как принять решение, будет ли выгодно для вас такое предложение от Почта Банк, рекомендуется рассчитать свою выгоду. Сделать это теперь можно легко, не обращаясь к специалистам.

Поможет в этом онлайн калькулятор. Им бесплатно можно воспользоваться на официальном сайте банка. Чтобы узнать, какую выгоду вы получите в итоге, необходимо указать:

  1. Размер кредита.
  2. Выбранную процентную ставку.
  3. Срок (не менее 12 месяцев).

Расчет суммы гарантированной ставки:

Если вы не можете разобраться, как работает калькулятор, то вы всегда можете обратиться к сотрудникам банка. Они быстро сделают расчеты и подскажут, на какую сумму возврата вы сможете рассчитывать.

Как получить гарантированную ставку в Почта Банке?

Если вы решили воспользоваться услугой «Гарантированная ставка», то вам нужно уведомить об этом представителя от банка во время оформления им кредита.

В дальнейшем вам будет необходимо:

  • Поставить подпись в документе, который подтверждает ваше желание участвовать в программе.
  • Оплатить активацию услуги «Гарантированная ставка».
  • Выбрать и оплатить страховой пакет.
  • Поставить подпись на соответствующих документах.
Читайте также:  Как получить права без очереди

После завершения этих действий вы сможете начинать пользоваться кредитными средствами.

Поэтому внимательно прочитывайте все пункты договора, чтобы быть в курсе всех условий. Сегодня не редко люди обращаются с претензиями к банку, который отказывает им делать перерасчет ставки и возвращать деньги из-за того, что кредит в Почта Банк был погашен досрочно.

Но эту досадную ошибку со стороны клиента можно было избежать, если бы он внимательно изучил все условия предоставления услуги. Правоту банка подтверждает и судебная практика. Решение суда будет не утешительным для невнимательного клиента, так как возврат ставки не имеет законных оснований.

Когда выплачивается сумма перерасчета по гарантированной ставке?

Ежемесячно человек, который оформил кредит в Почта Банк и подключил гарантированную ставку, будет получать сообщение с указанием суммы, что будет доступна ему после выполнения перерасчета. Это не актуальная информация на момент получения смс, а только информирование человека о том, сколько денег ему вернется, после полного погашения суммы займа.

Доход по ставке получить можно только в том случае, если будут выполнены абсолютно все условия, прописанные в договоре. После перерасчета разница возвращается на расчетный счет клиента. Полученные средства можно использовать на любые цели.

Разница возвращается на сберегательный чет

Клиент имеет право:

  • Снять их наличными без комиссии.
  • Использовать в качестве взноса для кредита.
  • Перевести в другой банк.

И вновь часто возникают недопонимания со стороны клиентов, связанные со сроками возвращения денежных средств. Некоторые думают, что получать перерасчет они смогут ежегодно (если кредит оформлен на несколько лет).

Однако перерасчет происходит только после того, как будет полностью выплачена сумма долга. Поэтому рекомендуется заранее точно узнать у специалистов банка, когда выплачивается возврат.

Отзывы клиентов о гарантированной ставке от Почта Банк

Вероника, 28 лет : «Когда решили оформлять кредит, нас заинтересовала услуга гарантированная ставка Почта Банк. Отзывы о ней были неплохие, поэтому мы решились. Займ брали на год, платили вовремя, поэтому в конце заслуженно получили свой возврат по проценту. Предложение замечательное, если ответственно относится к оплате.»

Михаил, г. Ростов-на-Дону : «Я вполне доволен услугой. Своевременно плати, не переплачивай и получай в конце срока свои деньги! Если не можете себя организовать и вовремя платить по кредиту, то значит гарантированная ставка от Почта Банк не для вас

Алексей, г. Москва : «Отзывы практически все хорошие, и мой не будет исключением. Кредит с гарантированной ставкой брал на 2 года. Внимательно вчитывался в каждый пункт, поэтому правильно платил все, как полагается. Деньги свои уже получил по перерасчету. Вполне доволен

Взять кредит в банке на выгодных условиях – это почти искусство. Как часто действительность оказывается куда суровее, чем кредитные предложения в рекламных буклетах. Нормой жизни уже воспринимается навязанная добровольная страховка, дополнительные услуги, скрытые комиссии и т.д.

В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим кредитное предложение от «Почта Банка», о котором рассказывается в навязчивой рекламе. Казалось бы, что ещё пожелать, ведь «Почта Банк» предлагает взять кредит наличными с гарантированной ставкой 14,9%:

Практически всё, что будет написано в данной статье, касается не только «Почта Банка», но и любой другой кредитной организации, где Вы захотите оформить кредит.

Кредит с гарантированной ставкой в Почта Банке
1 Комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%.

Сразу стоит отметить, что услуга «Гарантированная ставка» платная, хотя на этом акцент, естественно, не делается. Клиентам предлагается выбрать услугу «Гарантированная ставка», погашать кредит без просрочек в течение 12 месяцев, и тогда «Почта Банк» пересчитает кредит по ставке 14,9%:

Открываем тарифы и видим, что при сумме кредита от 50 000 до 500 000 рублей комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9% и уплачивается сразу:

Допустим, Вам нужно взять кредит на сумму 100 000 рублей на год, комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%, т.е. 3900 руб.

Если за 12 месяцев не будет просрочек, ставка пересчитается по 14,9%. Для расчёта суммы платежей за год воспользуемся финкалькулятором. Взяв сумму 100 000 руб. с единовременной комиссией 3900 руб., нужно будет заплатить 112 142,77 руб.

Финкалькулятор показывает, что полная стоимость кредита составит 22,58%, что заметно больше, чем 14,9%.

2 Комиссию за услугу «Гарантированная ставка» не вернут в любом случае.

Следует иметь в виду, что для пересчёта Вашего кредита по гарантированной ставке нужно совершить как минимум 12 платежей без просрочек подряд:

Так что гасить кредит досрочно будет крайне невыгодно, ставку по 14,9% не пересчитают и комиссию не вернут.

Читайте также:  Отпуск инвалидам 30 дней статья тк рф

3 Навязанная страховка.

Страхование у нас является добровольным, только обычно при взятии кредита сотрудник утверждает, что кредит без страховки не дадут. А потом банк в ответ на претензию заявляет, что не видит причин сомневаться в добровольности Вашего выбора, поскольку на договоре стоит Ваша подпись.

Вот отзыв клиентки банка, которой сотрудник сказал, что наличие страховки – это условие банка, и без неё он кредит не оформит. При этом он заявил, что от страховки можно будет отказаться в течение 5 дней, забыв предупредить, что при отключении от программы коллективного страхования деньги никто не возвращает. Банк не нашёл ничего предосудительного в действиях своего сотрудника:

Вот другой отзыв клиента, которого сотрудник банка ввёл в заблуждение, уверяя о возможности отказа от договора коллективного страхования в течение 5 дней. Банк в своём ответе утверждает, что подключение к программе страховой защиты является добровольным, клиент сам принимает решение о подключении дополнительных услуг, и их наличие никак не влияет на выдачу кредита.

Вот отзыв клиентки, которая оказалась добровольно застрахованной при взятии кредита, хотя речи о страховании в момент оформления кредита не шло. Естественно, банк ответил, что если стоит подпись на договоре, значит клиент был должным образом проинформирован об услуге, и наличие страховки вообще никак не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита:

4 Навязанные дополнительные услуги.

Будьте внимательны, у «Почта Банка» есть множество дополнительных платных услуг. Читайте весь договор, не называйте никаких кодов из смс сотруднику банка, пока точно не удостоверитесь, что это за коды, не соглашаетесь ли Вы тем самым на какие-либо платные дополнительные услуги. Вам будут всячески мешать внимательно читать договор, отвлекая ненужными вопросами и предложениями. Проявите твёрдость, попросите консультанта заткнуться помолчать и отойдите в сторонку для спокойного ознакомления с договором.

Вот отзыв клиентки, которая, помимо навязанной страховки и навязанной услуги «Гарантированная ставка», добровольно подарила банку деньги за участие в программе «Подари лес другу», просто назвав один из 20 кодов из смс, пришедших при оформлении кредита:

Вот отзыв клиента, которому умудрились впарить предоставить платную услугу проверки кредитной истории (хотя при взятии кредита банк и так будет её проверять бесплатно), также была навязана страховка имущества, услуги юриста. Причём по уверениям банка, клиент сам заинтересовался приобретением этих дополнительных услуг, увидев рекламный буклет на столе консультанта:

Ещё один отзыв клиента, которому, помимо навязанной страховки в компании «Кардиф» на 71 000 руб., ещё платно проверили кредитную историю и навязали страхование квартиры. Банк, опять же, утверждает: оснований полагать, что услуги были навязаны, нет, поскольку стоит подпись клиента в документах. А оплата коробочных продуктов была произведена с карты путём ввода пин-кода, известного только клиенту:

У «Почта Банка» есть чудесная услуга «Кредитное информирование», которая подключается якобы для удобства при оформлении кредита.

Однако стоит Вам допустить просрочку хотя бы на один день, как сразу начислится комиссия 500 руб. за оказание этой нужной услуги, суть которой заключается в том, что Вам будут звонить с напоминанием заплатить кредит:

Причём данная комиссия включается в следующий ежемесячный платеж, не увеличивая его размер, т.е. Вы ещё и не сразу заметите, что у Вас списалось 500 руб:

Вот отзывы клиентов, столкнувшихся с этой услугой

Также не стоит подключать «очень нужные и удобные» услуги «Автопогашение» и «Погашение с карты», они тоже являются платными:

5 Досрочное погашение возможно только в дату платежа.

Досрочное погашение кредита возможно только в дату платежа, причём нужно ещё обязательно подать письменное заявление в банк о своём намерении не позднее 7 дней до даты платежа:

Так что даже если у Вас появились деньги на досрочное погашение кредита, Вам всё равно нужно будет дождаться определенного числа, платя банку за пользование кредитными деньгами, хотя фактически Вам они уже не нужны.

6 Положительные отзывы о «Почта Банке».

Чтобы меня никто не обвинил в том, что я специально сделал выборку из негативных отзывов для формирования отрицательного впечатления о кредитной организации, приведу и положительные отзывы.

На портале banki.ru довольно много хороших, я бы даже сказал, восторженных отзывов о «Почта Банке». Однако есть одна примечательная особенность: хвалебные отзывы о «Почта Банке» пишутся свежезарегистрированными пользователями. Сразу после написания отзыва эти пользователи уходят в закат пропадают, т.е. никакой активности на портале у них больше не проявляется, и они даже туда не заходят.

Очень забавно читать эти оды, не отличающиеся особой оригинальностью, подряд. Выводы о том, стоит ли доверять этим отзывам, делайте сами 🙂

Ссылка на основную публикацию
Что нужно для замены просроченных водительских прав
Любое водительское удостоверение имеет срок действия. Каждый водитель должен менять свои документы раз в 10 лет. Если вы получили права...
Фотография рабочего дня юриста
Для целей планирования количества штатных единиц, а также изучения степени занятости и производительности труда определенных работников, используется фотография времени работы...
Фотография на китайскую визу
Требования с 01.01.2017 Необходимо предоставить одну свежую фотографию заявителя. Фотография должна быть ЦВЕТНОЙ на БЕЛОМ ФОНЕ , без уголков и...
Что нужно для одобрения ипотеки в сбербанке
Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% → Наши читатели часто спрашивают, как сделать так, чтобы одобрили выбранную...
Adblock detector