Что делает кредитный брокер

Что делает кредитный брокер

Кредитные услуги существуют достаточно давно, поэтому большинство людей хорошо знают, как получить средства на приобретение желаемого. Как правило, для этого достаточно направиться к служащему банка. Но существует так много всевозможных кредитов, и все они имеют абсолютно различные условия. Какой вид займа лучше выбрать и куда обратиться, чтобы не переплатить слишком много и быстро погасить всю задолженность? Разобраться во всех деталях и определится с правильным выбором вам поможет специальный агент. Чтобы воспользоваться его услугами, нужно больше узнать, кто такой кредитный брокер и какие функции он выполняет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Обязанности и особенности профессии

Когда вы решились на оформление ссуды, часто даже сотрудники банка могут посоветовать вам обратиться к определенным агентам по займам. Это очень хорошая рекомендация. Но потом возникает вопрос: кредитный брокер – кто это? Итак, для начала разберемся, что представляет собой такой агент. Это служащий банка или специалист, который может предложить вам любую помощь, связанную с кредитами или различными займами. Воспользовавшись услугами такого посредника, вам не нужно будет все время ходить в банки и постоянно сравнивать условия кредитов, надеясь найти оптимальное решение.

Вы сможете сэкономить очень много времени, поскольку кредитный брокер предоставит вам абсолютно всю информацию, которая вас интересует. Также он способен помочь сделать правильный выбор кредитора и подобрать хорошие условия ссуды с минимальной процентной ставкой. Итак, мы определили для себя понятие, что такое кредитный брокер, далее, можно разобрать все плюсы и минусы работы с ними.

Нельзя сказать, что их услуги на 100% качественные. Очень часто они дают договоры (контракт), где указаны некоторые условия настолько мелким шрифтом, что практически невозможно прочитать и понять, о чем идет речь. Само собой, иногда здесь кроется подвох, поэтому внимательно читайте соглашение, которое намереваетесь подписать.

Довольно часто у заемщиков появляются определенные сложности при выборе кредитующей организации. Некоторые из них предлагают переплачивать больше, кто-то меньше, а кое-кто просит предоставить поручителей. В обязанности вашего агента входит выбор кредитора с наилучшими для вас условиями. Так что вы спокойно можете поручить брокеру это непростое дело.

Теперь, немного прояснив для себя, кто такие брокеры по кредитам, подробно обговорим детали их профессии. В круг обязанностей кредитного биржевика входит несколько разных функций. Можете быть совершенно уверенны, что наем такого человека будет очень выгодным шагом. Итак, вот что брокер может сделать для вас:

  • сможет подобрать для вас подходящий вид займа;
  • сделает полный сбор всех необходимых документов;
  • подыщет все возможные акции на кредиты;
  • защитит ваши интересы и проверит любые мелочи;
  • разъяснит все вопросы, связанные с банком и займами;
  • поможет в диалоге со служащими банка.

Конечно, же, для того, чтобы вам помог такой ценный работник, придется платить деньги за услуги подобного рода. Как правило, принято нанимать профессиональных советников, особенно когда заходит речь о больших деньгах (займах). Оформлять ссуду на внушительную сумму будет нужно не только заемщику. Помните, сам брокер заинтересован в этом не меньше вашего, ведь он имеет процент от каждого выписанного кредита (где-то 8–10%). Бесспорно, многим жаль платить такие деньги за посредничество. Но если заемщик выберет неправильные условия, существуют реальные риски потерять намного больше, чем доля, которую запрашивает брокер.

Польза сотрудничества

Есть масса плюсов в работе с такими специалистами. Кредитный брокер – это тот, кто сможет дать вам полезные советы для займа, благодаря которым клиент может сделать правильный выбор в кредитных услугах. Такого рода специалист, сумеет защитить вас от необдуманных и невыгодных сделок, которые касаются кредита. В первую очередь, что может сделать кредитный брокер – это сэкономить ваше время и взять на себя все заботы, которые для вас могут быть чересчур обременительны. А также нет никакой нужды беспокоиться о том, что вам могут отказать в оформлении займа.

Зачастую кредитный агент никогда не сообщает все ваши истории долгов кредитору. Также он берет на себя полностью все бумажные заботы, которые нужны для того, чтобы оформить займы, что, конечно, избавит вас от всех заполнений формуляров и сбора других документов. К тому же услуги подобного советника могут себе позволить абсолютно все, поскольку обращаться к ним имеют право и частные лица, и предприниматели, независимо от формы регистрации и налогообложения.

Агент-эксперт и заемщик имеют единую задачу, так что их совместная работа непременно должна быть достаточно прибыльной как для вас, так и для него. Заемщик обязательно должен прочитать и проанализировать все документы, которые собрал брокер. Также человек, принявший решение брать кредит, предоставляет ему о себе всю информацию и подтверждает собственную платежеспособность. В дальнейшем посредник на основе всей собранной вами базы, сможет выбрать для вас оптимальные варианты для оформления займа.

При сотрудничестве с кредитным брокером начало работы начинается с простых документов и заканчивается получением на руки крупной суммы. Он делает оформление документов и их полный сбор, чтобы вам выписали заем необходимого размера на подходящих условиях. Причем обычно агенты всегда способны прийти на помощь, если у заемщика непростая ситуация с долгами или кредитными историями. По частым откликам граждан РФ, плохих отзывов по работе кредитных брокеров практически не встретишь.

Читайте также:  Критерии отнесения предприятий к малым определяет

Подбор хорошего специалиста по кредитам

Довольно часто кредитные брокеры оставляют свои резюме на различных сайтах или интернет-форумах, так что точно определить, кого лучше выбрать нельзя, поскольку посещаемость сайтов очень большая. Кроме того, адекватности отзывов о том или ином специалисте в сети доверять нельзя. Нужно искать агентов не в интернете, а в городе, где вы проживаете. Следует внимательно присмотреться, с кем вы собираетесь работать, ведь от этого зависит, даст ли вам кредитор сумму, которую вы запросили.

Существует несколько нюансов, на которые нужно обратить особое внимание при выборе кредитного агента. В случае если вам говорят, что победа обязательно будет за вами, и у агента есть «влиятельные люди», эксперты рекомендуют отказаться от таких услуг.

Также ни в коем случае не соглашайтесь на работу с теми брокерами, кто предлагает вам поддельные документы, которые можно предоставить банку. За подобные махинации есть большой риск попасть под суд, возможно, даже в тюрьму. Очень тщательно проверяйте все документы, поскольку кредитный брокер – это не частное лицо, и ,вполне вероятно, способен на обман.

Если это добросовестный работник, у него должен быть офис, сотрудники и другие показатели проведения правомерной деятельности. Когда вы правильно подойдете к выбору брокера, проблем с возможным обманом у вас не возникнет. Единственным негативным фактором в работе с кредитными посредниками станет тот момент, что их услуги нужно оплачивать. Само собой, качественно выполненный труд зачастую требует соответствующего вознаграждения.

Расчет

При помощи в оформлении займа, перед агентом стоят самые важные задачи: изучение истории кредитов заемщика, познание состоятельности клиента и какой уровень сложности подобной сделки. Если есть очень сложные для вас вопросы, касающиеся займа, то в этом обязательно поможет брокер. Кредит станет для вас самым простым способом получения денежных средств.

Люди, которые когда-то обращались к кредитным брокерам, оставляют об их работе в основном положительные отзывы. Когда заемщика абсолютно устроила работа агента, он может сделать долгосрочный контракт на постоянное сотрудничество, чтобы брокер смог в любое время предоставлять ему свои услуги. В таком договоре будут указаны все условия до того, как заемщик не погасит всю сумму долга. Тогда клиент будет уверен в том, что деньги, которые каждый месяц списывают с его счета идут в правильном направлении. Приблизительная стоимость за оказанные услуги кредитных брокеров – это где-то 5–15% от полученной вами суммы, выданной кредитором. Само собой, при заключении долгосрочного контракта о сотрудничестве, эта цифра устанавливается путем взаимовыгодной договоренности.

Напоследок постараемся выяснить еще один момент. Франшиза – кредитный брокер, что это такое? Эксперты утверждают, что покупка такого бренда позволит вам создать свой хороший и доходный вид бизнеса. Поскольку мы выяснили, что подобные услуги сегодня весьма востребованы на рынке, работая под началом известной компании, вы сможете минимум – получить дополнительный доход, а в лучшем случае – откроете собственное прибыльное дело.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Кредитный брокер – участник финансового рынка, который выступает посредником между банками (не банковскими кредитно-финансовыми организациями) и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

Основная функция кредитного брокера – оказание помощи в получении кредита физическим и юридическим лицам.

Как именно кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита?

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами, входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами. На основе индивидуальных договорённостей с банками и финансовыми структурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по кредитным продуктам.

На этапах работы в помощи получения кредита кредитный брокер осуществляет:

  • анализ документов;
  • оценка платежеспособности заёмщика;
  • подбор оптимальной схемы кредитования в соответствии с запросами заёмщика;
  • разъяснение особенностей кредитования в банках;
  • рекомендации по повышению статуса заёмщика;
  • формирование полного пакета документов для подачи в банк;
  • предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
  • подача заявки в банк;
  • сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;
  • уменьшение срока рассмотрения заявки;
  • снижение риска отказа на получение кредита.

Почему клиенты обращаются к нам за помощью в получении кредита?

У каждого клиента обычно свои мотивы: кто-то не хочет самостоятельно бегать по банкам и тратить своё время; кто-то столкнулся с отказами в получении кредита; кому-то банки предлагают суммы меньше, чем ему нужно; кто-кто хочет получить кредит наверняка и быстро; кто-то хочет взять действительно выгодный кредит; кто-то ищет деньги в долг не только в банках. Но в том или ином случае, кредитный брокер куда более разумный выбор, нежели бегать и стоять в очередях в банках, и это мы попробуем Вам доказать.

По статистике, в странах запада около 70% малого бизнеса обращаются за помощью в получении кредита к финансовым посредникам (кредитным брокерам).

В отличие от банковского работника, кредитный брокер во многом заинтересован в положительном результате для клиента, т.к. кредитный брокер за свою работу берёт вознаграждение, и его мотивация напрямую зависит от того дадут или нет клиенту кредит.

Читайте также:  Ндс при упрощенной системе налогообложения смета

Честный кредитный брокер больше всего дорожит своей репутацией, ведь кредитный брокер – посредник и не зарабатывает на кредитах, а потому и пренебрегать клиентом, по принципу: «ничего страшного, этому клиенту я могу отказать, придут новые клиенты». Каждый клиент для кредитного брокера по-своему очень важен, поэтому профессиональные кредитные брокеры не бояться браться за сложные случаи клиентов, когда им отказывают во всех банках, и часто именно кредитные брокеры помогают таким клиентам получить кредит и исправить свои кредитную историю.

Как именно кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита?

Мы постараемся кратко описать, в чём заключается помощь в получении кредита. Если более подробно разбирать все этапы работы кредитного брокера, то можно написать целую книгу. В данной статье выделим и расскажем только основные. Постараемся писать простым языком, без множества терминов и определений.

Помощь в получении кредита

1-ое: экономия Вашего времени и Ваших сил. Кредитный брокер по долгу своей профессиональной деятельности ежедневно мониторит все банки и все актуальные кредитные продукты на рынке. И он может с наибольшей вероятностью и с наименьшими затратами времени подобрать наиболее выгодный кредит. Если клиент обращается к кредитному брокеру, ему больше не нужно будет бегать по четырём или пяти разным банкам, подавать заявки и постоянно пересказывать одно и то же. Как правило, профессиональная компания кредитный брокер уже работает с множеством банков и посетив одно место, Вам больше никуда бегать не придётся, все сделает кредитный брокер. Это как, если сравнить, специализированный торговый центр и магазины. Приехав в специализированный торговый центр, у Вас, сразу есть большой выбор конкретно по тому, что Вы ищите, ассортимент нужного продукта. Там Вы сразу, на месте, сравниваете все цены и качество, и сразу тут же, подходящее покупаете без излишней суеты. Или, Вы, можете поехать по всему городу объезжать все магазины, сравнивать цены и качество, и в итоге, снова нужно будет вернуться повторно туда, где продукт дешевле и лучше. Разница во времени колоссальная, а также и в денежных затратах, и в потраченных на это силах.

2-ое: экономия Ваших денег. Кредит сам по себе не простой продукт и как правило, состоит из сложной структуры платежей. Подавляющая масса людей в структуре кредита не разбирается, и с большей вероятностью клиент, при самостоятельной подаче заявок, может совершать ошибки при выборе кредита. Ошибки, в конечном итоге, чреваты серьезными финансовыми потерями (существенной переплатой по кредиту). Кредитный брокер на этапе подбора кредита, в зависимости от требований клиента, сможет сразу подобрать наиболее выгодный кредит, тем самым оградив клиента от финансовой ошибки. Кредитный брокер поможет разобраться клиенту в кредите, разложит кредит на все составляющие платежи, предупредит и разъяснить существенные условия по кредитному договору и покажет все возможные «подводные камни».

3-: снижение рисков получения отказов. Зачастую клиенты при подаче заявок на кредит по своей вине или по вине других лиц допускают ошибки, которые в последствии, приводят к отказу в получении кредита. Иногда человек, может не понятно изъяснять свои мысли или не совсем четко формулировать цели получения кредита, или к примеру, не совсем правильно оценивать свои возможности по получению кредита. Это ни в коем случае не говорит, что клиент глупый, нет. Невозможно знать всё и про всё, тем более, что причин отказа в получении денег может быть очень много. Работа профессионального кредитного брокера на этапе оценки платежеспособности клиента и глубокого анализа клиента как заёмщика, как-раз-то и даёт возможность выявить и убрать все возможные риски, которые могут стать причиной отказа. Это можно сравнить с работой над ошибками, Вы прежде чем сдавать экзамен, предварительно сдаёте свою экзаменационную работу на проверку своему репетитору, который проверяет Вас и обращает внимание на то, где у Вас слабые места и устраняет их. После чего, Вы, успешно сдаёте экзамен! В качестве вывода.

Преимущества обращения к кредитному брокеру за помощью в получении кредита очевидны. Однако обращайтесь за помощью в получении кредита только к проверенным кредитным брокерам (финансовым посредникам).

Про то, какие бывают на рынке кредитные брокеры, читайте в статье Какие бывают кредитные брокеры.

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

  • найдет банк, который согласится выдать займ;
  • выберет наиболее выгодное предложение;
  • поможет с подготовкой документов.

Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Читайте также:  Санитарная книжка для официанта

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях. Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

  • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
  • представляют интересы своих клиентов в банках;
  • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

  • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
  • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
  • смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

  • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
  • полную конфиденциальность информации;
  • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
  • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Схема работы финансового посредника

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

  1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
  2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
  3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
  4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
  5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

  • неудачи при получении займа;
  • при плохой кредитной истории;
  • недостаточности доходов;
  • срочной потребности в деньгах;
  • проблем с действующим кредитом;
  • если нужна консультация специалиста;
  • когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

Преимущества от сотрудничества

Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

  • проанализировать большой объем информации;
  • выбрать правильный банк и программу кредитования;
  • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Ссылка на основную публикацию
Фотография рабочего дня юриста
Для целей планирования количества штатных единиц, а также изучения степени занятости и производительности труда определенных работников, используется фотография времени работы...
Увольнение после больничного листа дата увольнения
Увольнение работника по инициативе работодателя в период его нахождения на больничном не допускается. Другое дело, если человек увольняется по собственному...
Увольнение при банкротстве компании
Разделы законодательства, регулирующие трудовые права работников Одним из ключевых прав гражданина Российской Федерации, утвержденных ее действующим законодательством, включая Конституцию страны,...
Фотография на китайскую визу
Требования с 01.01.2017 Необходимо предоставить одну свежую фотографию заявителя. Фотография должна быть ЦВЕТНОЙ на БЕЛОМ ФОНЕ , без уголков и...
Adblock detector