Черный список клиентов сбербанка

Черный список клиентов сбербанка

Попадание в любой черный список грозит физическому или юридическому лицу существенными ограничениями в его деятельности – особенно, если это попадание в бан-лист такого банка, как Сбербанк.

Если подобная ситуация возникла, то клиент может гарантированно проверить, состоит ли он в этом списке, с помощью нескольких вариантов: через портал «Госуслуги» по номеру ИНН, обратившись в бюро кредитных историй или совершить прямой запрос – либо через сайт Сбербанка, либо через судебных приставов.

Почему там можно оказаться?

Критерии попадания в черный список разнообразны, и нельзя точно сказать, за что именно Сбербанк поместил туда анкету клиента. Если Вы и в дальнейшем планируете пользоваться кредитными предложениями финансовых учреждений, то следует предпринять шаги по выходу из этого перечня. Итак, в него могут попасть:

  • граждане, имеющие задолженности перед физическими и юридическими лицами, перед государством или самим банком – неуплата кредита, налогов, алиментов – при этом попадание последних в реестр, если у них «черная зарплата», стремится к нулю;
  • люди, признанные недееспособными;
  • поручители, которые не смогли выплатить вместо основного заемщика кредит, либо погасили его со штрафами и просрочками;
  • клиенты, ведущие себя агрессивно и вызывающе по отношению к охране и персоналу, или же приходящие в отделение банка в нетрезвом виде;
  • люди с нотариально заверенным свидетельством о банкротстве;
  • граждане, не могущие предоставить справку о своих доходах, имеющие на счету необъясненные переводы от юридических лиц, а также мошенники, предоставившие заведомо ложные сведения.

Последний пункт, кроме попадания в черный список, грозит и уголовным наказанием.

Доступ к самому ЧС имеет большинство государственных учреждений и организаций, в том числе и Национальное бюро кредитных историй. Физическим же лицам, за исключением самого попавшего, эта информация недоступна.

Категории черного списка

Сам черный список такой организации, как Сбербанк, из-за своего объема делится на несколько категорий:

  1. Внутренний, или личный. Он известен только сотрудникам банка и МВД. В нем находятся те, кто нарушил договора и обязательства непосредственно перед ПАО Сбербанк.
  2. Отведенный под должников, с которыми работают федеральные службы судебных приставов и исполнения наказаний.
  3. Глобальный список, к которому имеют доступ банки и кредитные бюро.
  4. Отдельный реестр граждан, прошедших процедуру банкротства. Информация об этих людях находится в публичном доступе.

Сроки хранения информации

Те люди, которые попали в черный список Сбербанка за мошенничество, отмывание доходов или за финансирование терроризма по No115-ФЗ, попадают еще и во внутренние базы Росфинмониторинга и Центробанка, где хранятся вплоть до смерти занесенного.

При этом банк чаще всего анализирует следующие факторы:

  • остаток на счету после операций всегда гораздо меньше самих операций;
  • количество транзакций по счету – если оно резко выросло, клиент под подозрением;
  • отношение получаемых за неделю наличных к транзакциям по счетам превышает 30 процентов;
  • период между снятием наличных, а также их количество – подозрения усиливают суммы, приближенные к максимуму.

Как действовать?

Как выйти из черного списка Сбербанка? Чтобы доказать, что он чист, клиенту в срочном порядке необходимо либо подать электронное заявление на официальном сайте Росфимониторинга, либо заполнить заявление и явиться туда лично, позднее собрав и заверив необходимый пакет документов.

Чтобы доказать это, может потребоваться несколько лет, но Служба финансового мониторинга совсем не обязательно исключить запись клиента из своих баз – в ней только изменится статус. Если гражданин попал в черный список Сбербанка, дело сдвинется быстрее, если все его операции начнут проходить именно через Сбербанк.

Также ему следует открыть в банке депозитный счет и регулярно пополнять его, чтобы доказать свою кредитоспособность.

Попадания в черный список легко избежать, если заранее планировать платежи по кредиту. Если возникает ситуация, что оплата кредита пройдет с задержкой или платеж вовсе окажется просроченным, клиент может в том же отделении Сбербанка, в котором получал кредит, провести реструктуризацию долга или оформить пропуск ежемесячного платежа с последующей выплатой – для этого понадобятся паспорт и любая справка, объясняющая причину реструктуризации.

Состояние кредитной истории держатель счета может узнать с помощью центрального каталога кредитных историй. После уточнения места хранения необходимо либо посетить бюро и оставить письменный запрос, либо направить туда нотариально заверенное заявление.

Из-за множества вирусных атак на банки может случиться так, что клиент попадает в черный список Сбербанка совершенно случайно – например, из-за сбоя в работе программ – и тогда на него накладываются такие же ограничения, как и на настоящего должника.

В таком случае ему необходимо проверить эту информацию сразу в нескольких местах: через БКИ, через сайт «Госуслуги», где и для создания учетной записи, и для проверки, есть ли у пользователя долг, потребуется ИНН, и через информационное окно Сбербанка, где следует подать официальное заявление с документами, которые подтвердят, что попадание в черный список было ошибкой.

Читайте также:  Надо ли регистрировать хозблок на дачном участке

На его рассмотрение обычно уходит до пяти дней, не считая выходные, и если прикрепленные доказательства удовлетворяют комиссию, запись клиента вычеркивается из базы. Однако чаще всего решение отклоняется, и тогда, если гражданин считает, что прошение отклонено незаконно, нужно обжаловать решение комиссии в вышестоящей инстанции – направить жалобу в Центробанк, в заверенном письменном или электронном виде.

Что еще можно предпринять?

Если и после этого прошение было отклонено, а клиент остался в черном списке Сбербанка, то необходимо проверить список просроченных платежей в личном кабинете Сбербанка.

Это происходит потому, что Сбербанк предоставляет им доступ к записи клиента в базе данных. Также это можно проверить самому – для этого надо зайти на сайт ведомства и вбить в окно поиска свои ФИО и дату рождения.

Если самостоятельно проверить кредитную историю и попадание в черный список Сбербанка не получается, воспользуйтесь онлайн сервисом БКИ. Нажав на баннер и заплатив 300 рублей, Вы через 5 минут точно будете знать всю подноготную своих кредитных операций.

Нынешние реалии предполагают «жизнь в кредит». Соответственно, в такой ситуации граждане озадачены, насколько собственная деловая репутация отвечает требованиям кредитора. Учитывайте, испорченная кредитная история становится гарантией отказа банка в выдаче ссуды.

Поскольку финансовые компании точно рассчитывают потенциальную выгоду и риски, в банках существуют специальные базы, куда попадают неплательщики. Разберемся, функционирует ли единый реестр должников банков и насколько опасны для неплательщиков такие списки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Правда или вымысел

Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.

«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан.

Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.

Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат.

Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.

В таких обстоятельствах недоимку выкупает коллекторское агентство или финансовая структура обращается в суд. Человек же, испортивший кредитную историю, при желании оформить крупную ссуду, получает отказ.

Обратите внимание! В случаях с «мелким» кредитованием внесение должника в базу вряд ли отразится на решении кредитующей компании. Однако это правило работает при условии получения займов в разных структурах.

Отметим, на иных аспектах жизни граждан такие сведения не отражаются. Единственным исключением тут становится попадание неплательщика в реестр ФССП. Сюда направляются дела, прошедшие судебные слушания. Соответственно, приставы для исполнения законного вердикта вправе ограничить гражданские права должника.

Еще один сходный случай – реестр банкротов страны. После объявления неплатежеспособности заемщика тот лишается определенных свобод и привилегий, доступных другим гражданам.

Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.

Создан ли единый банк данных по неплательщикам

Теперь конкретнее разберемся, где удастся увидеть единый список банковских должников. Отметим, финансовые структуры ведут отдельные реестры, которые относятся к клиентам конкретной компании.

Однако коммерческие организации передают собранные сведения в Национальное Бюро Кредитных Историй. Причем тут информация о неплательщиках сохраняется на протяжении 15 лет.

Второй единый реестр по должникам разработан Службой судебных приставов. Эта организация фиксирует в списках людей, по делам которых возбуждено исполнительное производство. Идентификация должников банков по фамилии и имени здесь облегчает задачу в поиске нужного человека. Однако тут собраны сведения лишь о тех людях, которые пошли судебный этап.

Единый реестр неплатежеспособных лиц создан для опознавания граждан и компаний-банкротов. Сюда тоже попадают задолжавшие заемщики финансовых компаний.

Отметим, перечисленные источники получения информации считаются главными базами, где содержатся сведения о должниках. Однако крупные кредитующие структуры, в частности, Сбербанк, владеют собственными «черными списками» людей, не сумевших справиться с финансовыми обязательствами. Причем тут содержится актуальная и достоверная информация о недобросовестных заемщиках.

Получение доступа

Теперь поговорим о шансах ознакомления с рассматриваемыми списками. Учитывая право финансовых учреждений на сохранение коммерческой тайны, доступа граждан к банковским базам нет.

Читайте также:  Проверка самоходной машины по гос номеру

В таких ситуациях узнать о перечне неплательщиков удастся представителям правоохранительных органов. Кроме того, являясь клиентами конкретной структуры, россияне вправе подать подобный запрос кредитору.

Если же речь идет о единых базах, тут ситуация меняется. Разберемся, где удастся увидеть черный список банковских должников в открытом доступе. Фамилии таких людей не выставляются на публичное обозрение, однако проверить потенциального заемщика, все же, удастся. Подобная информация предоставляется по соответствующему запросу в известные единые реестры.

Обратите внимание! В отдельных случаях тут потребуются документы человека, который ищет себя в этих базах. Описанные условия требуются для соблюдения Закона «О персональных данных».

Отметим, требования различных контор, которые располагают подобными списками, отличаются. В отдельных обстоятельствах запрос удовлетворяется, если человек желает получить информацию о собственной кредитной истории. Причем единственной «открытой» базой здесь остается банк исполнительных производств. Рассмотрим особенности и степень публичности представленных реестров.

Бюро Кредитных Историй

Запрос в НБКИ доступен гражданам бесплатно. Однако это правило работает для единственной заявки в год.

Повторное выяснение информации о деловом имидже обойдется в 595–795 рублей. Стоимость выбранного пакета определяется периодичностью и числом обращений заемщика в эту организацию.

Отметим, здесь россияне вправе ознакомиться с собственной КИ, уточнение информации о других заемщиках – незаконная операция, запрещенная ведомством.

Сохранение банка на протяжении пятнадцати лет гарантирует получение клиентом полных и достоверных сведений. Причем этот «черный список» формируется на основании данных, переданных различными финансовыми и государственными структурами.

Тут удастся выяснить информацию о кредитовании, уплате налогов и штрафов, вероятных судимостях заявителя. Как видите, преимущества этого выбора тут очевидны.

Важно! Чтобы получить интересующие гражданина сведения, потребуются паспортные данные, информация о регистрации и фактическом месте жительства человека.

Учитывайте, формат обращения предполагает подписание заявителем запроса. Причем подпись в таких обстоятельствах нуждается в заверке. Единственным вариантом, когда без этого правила удастся обойтись – личный визит в организацию. Однако учитывая что в России функционирует всего 20 филиалов, граждане предпочитают подачу писем почтой или на электронный адрес компании.

В ситуациях, когда должник «попал на заметку» судебных приставов, информация о таком человеке поступает в единую базу о неплательщиках, сформированную сотрудниками исполнительной службы.

Соответственно, тут числятся люди, по чьим делам уже вынесено судебное решение. Отметим, списки должников здесь публичные. Таким образом, выдача сведений не ограничивается лишь заемщиком и доступна заинтересованным сторонам процесса.

Однако чтобы уточнить искомые сведения, заявителю потребуется информация о должнике: инициалы, место регистрации и дата рождения. Когда запрос касается юридических лиц, в случаях с ИП система нуждается в указании номера исполнительного листа.

Если же речь идет об организациях, не обойтись без ввода наименования компании. Дополнительными реквизитами становится юридический адрес предприятия-неплательщика.

Банк данных ФССП удобен для пользователей – тут сведения предоставляются онлайн, на протяжении 2–10 минут.

Отметим, после расчета должника с кредитором либо окончания исполнительного производства задолжавших граждан не удаляют из базы. То же правило работает и в ситуациях с остановкой принудительного взыскания, основанных на п. 4 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве». Такая политика предоставляет кредитору шанс вовремя среагировать и возместить причиненный неплательщиком материальный ущерб.

Соответственно, факт наличия судимости из-за невыполненных финансовых обязательств скрыть не удастся. Правда, напротив инициалов неплательщика оставят отметку о причинах окончания исполнительного производства. Этот момент уместно учитывать потенциальным неплательщикам, которые намереваются оформлять займы в будущем.

Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротах

Здесь размещается информация о неплатежеспособных физических и юридических лицах.

Соответственно, такие сведения доступны гражданам и организациям, заинтересованных в получении таких сведений.

Однако при всей публичности этого ресурса, выяснить точную информацию о должнике здесь сложно. Система требует подтверждения личности и статуса заявителя для ответа на поданный запрос.

Учитывайте, такие данные доступны лишь зарегистрированным пользователям СРО. Соответственно к заявке тут потребуется прикрепление соответствующей бумаги, подтверждающей права просителя на доступ к сведениям.

Как видите, и в этой ситуации публичность информации ограничена защитой персональных данных банкротов.

Резюме

Учитывайте, оформляя займы, гражданам уместно регулярно контролировать платежи кредитору и не допускать беспечности в экономических вопросах. Причем уточнить сведения о собственной задолженности удастся напрямую в банке, который выдавал ссуду. Правда, такая информация доступна лишь непосредственно должнику. Отметим, вовремя выявленная и погашенная просрочка избавляет заемщика от будущих проблем.

Несогласованная политика банков становится причиной выдачи кредитов людям с уже испорченной репутацией. Однако в таких ситуациях неплательщикам целесообразно вовремя рассчитаться с кредитором, чтобы улучшить личный статус. Как правило, такой шанс предлагают многочисленные МФО. Единственным недостатком таких предложений становятся высокие процентные ставки и сжатые сроки выплаты займа.

Читайте также:  Как рассчитать компенсацию за неотгулянный отпуск

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

О рассмотрении кейсов клиентов, которым было отказано в обслуживании и проведении операций, рассказал РБК старший вице-президент Сбербанка, руководитель блока «Корпоративный бизнес» Анатолий Попов.

«Сейчас есть 1200 кейсов, которые банк оценивает на возможность так называемого механизма «отбеливания». Мы взаимодействуем с регулятором для того, чтобы вывести этих клиентов из списка, чтобы они могли продолжать свою деятельность. Мы запрашиваем у клиента необходимые документы, подтверждающие экономический смысл конкретных операций», — сказал Попов.

Банк России рассылает банкам с июля 2017 года списки сомнительных клиентов, которым ранее было отказано в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если предприниматель ведет реальную деятельность, то у банка есть механизмы для его возможной реабилитации, пояснил Анатолий Попов. «Например, если человек уверен в своей добропорядочности, но допустил какую-то ошибку, серию случайных операций, то банк готов рассматривать такие случаи на предмет реабилитации такого клиента», — сказал старший вице-президент Сбербанка.

Оценить озвученную Сбербанком цифру практически невозможно, так как точное количество клиентов, попавших в черный список, ЦБ не раскрывается, говорят опрошенные РБК эксперты. Вместе с тем, как отмечает вице-президент аудиторской компании ФБК Алексей Терехов, заявление Сбербанка — хорошая новость для всего рынка. «Общественности удалось заставить регулятора и коммерческий банк переосмыслить сложившуюся ситуацию и подойти к решению этого вопроса не по букве закона, но по духу», — считает он.

По состоянию на 26 января 2018 года было реабилитировано свыше 800 человек и аннулировано более 1,6 тыс. отказов в связи с предоставлением клиентами всех необходимых документов для совершения операций, сообщал в феврале зампред Банка России Дмитрий Скобелкин. Он отмечал, что активность кредитных организаций в части применения полномочий по отказам оказалась выше, чем ожидал регулятор.

Механизм обмена информацией между банками, ЦБ и Росфинмониторингом о сомнительных клиентах полноценно заработал в конце июня 2017 года. Система такого взаимодействия разрабатывалась в последние несколько лет. Ее целью было дать финансистам дополнительный инструмент для более качественной оценки рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма в отношении клиентов — как физических, так и юридических лиц.

Перед стартом межбанковского обмена черными списками сомнительных клиентов ЦБ предупреждал, что сведения об отказе в обслуживании клиента или проведении операций в одном банке не обязательно должны становиться причиной для отказа от его обслуживания в другой финансовой организации. Однако из-за опасений, связанных с отзывом лицензии за недостаточно эффективную борьбу с отмыванием, банки стали отказывать в обслуживании практически всем клиентам из черных списков.

Некоторые клиенты-отказники с запуском системы обмена лишились доступа к банковским услугам, в том числе по ошибке или за незначительные нарушения. В связи с этим Банк России и Росфинмониторинг в ноябре прошлого года разработали механизм, дающий возможность банкам аннулировать сведения о добросовестных клиентах-отказчиках. ЦБ в своих рекомендациях «акцентировал внимание кредитных организаций на необходимости взвешенно использовать информацию об отказах и не допускать принятия решений об отказе по причинам, не связанным с риском легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

С целью защиты добросовестных клиентов банков от попадания в черный список были разработаны поправки к антиотмывочному закону 115-ФЗ (Федеральный закон 470-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Поправки вступят в силу с 30 марта текущего года.

В пресс-службе ЦБ пояснили, что законодательные изменения закрепляют механизм «реабилитации» клиентов путем введения двухуровневой системы обжалования принятых кредитными организациями решений об отказах. На первом этапе банк самостоятельно принимает решение об устранении оснований, по которым ранее было отказано в проведении операций, и удалении таких сведений из единой базы. Второй уровень реабилитации касается случаев, когда банк отказывается пересмотреть свое прежнее решение по клиенту-отказнику в связи с его заявлением, пояснил представитель регулятора. Клиент в такой ситуации сможет обратиться в Банк России, и тогда его заявление будет рассматривать совместная комиссия регулятора и Росфинмониторинга. Сейчас идет подготовка необходимых подзаконных нормативных актов, сообщили в пресс-службе ЦБ.

Ссылка на основную публикацию
Фотография рабочего дня юриста
Для целей планирования количества штатных единиц, а также изучения степени занятости и производительности труда определенных работников, используется фотография времени работы...
Увольнение после больничного листа дата увольнения
Увольнение работника по инициативе работодателя в период его нахождения на больничном не допускается. Другое дело, если человек увольняется по собственному...
Увольнение при банкротстве компании
Разделы законодательства, регулирующие трудовые права работников Одним из ключевых прав гражданина Российской Федерации, утвержденных ее действующим законодательством, включая Конституцию страны,...
Фотография на китайскую визу
Требования с 01.01.2017 Необходимо предоставить одну свежую фотографию заявителя. Фотография должна быть ЦВЕТНОЙ на БЕЛОМ ФОНЕ , без уголков и...
Adblock detector